供應鏈融資是什么意思(供應鏈金融的優(yōu)勢)

供應鏈融資是什么意思

供應鏈融資是指商業(yè)銀行為某產(chǎn)業(yè)的供應鏈條中的一個或多個企業(yè)提供資金融通服務，將某個大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為核心企業(yè)，在其上游供應商和下游經(jīng)銷商中選擇資質(zhì)良好的企業(yè)，通過做貨物或債券質(zhì)押，為其提供授信額度，降低整個供應鏈條的融資成本，提高銀行資金的利用效率，同時解決一些企業(yè)融資困難的問題，從而實現(xiàn)銀行、企業(yè)和商品供應鏈的可持續(xù)發(fā)展。

供應鏈融資的主要特點

商業(yè)銀行為企業(yè)提供的供應鏈融資業(yè)務不同于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資，主要有以下特點：

第一，供應鏈融資需要有一個大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為供應鏈的核心企業(yè)，其原材料采購和商品銷售過程能形成穩(wěn)定的供應鏈。

第二，供應鏈融資的對象并非單一企業(yè)，而是整個商品供應鏈條上的資質(zhì)良好、符合銀行融資要求的相關(guān)企業(yè)。供應商、核心企業(yè)和分銷商之間形成統(tǒng)一的融資渠道，可降低整個供應鏈的融資成本。

第三，核心企業(yè)的上游供應商和下游經(jīng)銷商多為中小企業(yè)，通過借助核心企業(yè)良好的商業(yè)信譽和強大的履約能力，可以增大銀行為部分中小企業(yè)融資的意愿。

第四，商業(yè)銀行在供應鏈融資的運作上實行“一次申請、一次審批”，降低了融資的評級、授信、擔保等信貸門檻，可簡化操作流程，銜接企業(yè)的采購、庫存和銷售環(huán)節(jié)的資金需求。

第五，供應鏈融資多使用融資產(chǎn)品組合，形成多樣化的供應鏈融資產(chǎn)品，如訂單融資和國內(nèi)保理相結(jié)合、預付款融資和商品融資相結(jié)合等，從而為企業(yè)提供強大的資金支持和靈活的結(jié)算手段。

供應鏈金融的優(yōu)勢

“供應鏈金融”發(fā)展迅猛,原因在于其“既能有效解決中小企業(yè)融資難題,又能延伸銀行的縱深服務”的雙贏效果。

第一,企業(yè)融資新渠道

供應鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案,中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及。對于很多大型企業(yè)財務執(zhí)行官而言,供應鏈金融作為融資的新渠道,不僅有助于彌補被銀行壓縮的傳統(tǒng)流動資金貸款額度,而且通過上下游企業(yè)引入融資便利,自己的流動資金需求水平持續(xù)下降。

第二,銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩(wěn)定高端客戶的新渠道,通過面向供應鏈系統(tǒng)成員的一攬子解決方案,核心企業(yè)被“綁定”在提供服務的銀行。

“通過供應鏈金融,銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道,還跟整個供應鏈打交道,掌握的信息比較完整、及時,銀行信貸風險也少得多。”在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下,由于銀行更關(guān)注整個供應鏈的貿(mào)易風險,對整體貿(mào)易往來的評估會將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務范圍。即便單個企業(yè)達不到銀行的某些風險控制標準,但只要這個企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務往來穩(wěn)定,銀行就可以不只針對該企業(yè)的財務狀況進行獨立風險評估,而是對這筆業(yè)務進行授信,并促成整個交易的實現(xiàn)。

第三,經(jīng)濟效益和社會效益顯著

供應鏈金融的經(jīng)濟效益和社會效益非常突出,借助“團購”式的開發(fā)模式和風險控制手段的創(chuàng)新,中小企業(yè)融資的收益-成本比得以改善,并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟。

第四,供應鏈金融實現(xiàn)多流合一

供應鏈金融很好的實現(xiàn)了“物流”、“商流”“資金流”、“信息流”等多流合一。

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