什么是銀行保函
銀行保函都是建立在真實(shí)項(xiàng)目的基礎(chǔ)上,銀行保函是金融工具,對(duì)整個(gè)工程過(guò)程中的投標(biāo)、履約、預(yù)付款、民工工資、質(zhì)量保修等進(jìn)行擔(dān)保,工程類銀行保函擔(dān)保金額大,銀行承擔(dān)的責(zé)任大。因?yàn)殂y行無(wú)法直接核實(shí)項(xiàng)目的真實(shí)性,所以銀行更喜歡做公招項(xiàng)目。另外,市政、學(xué)校、橋梁、公路等項(xiàng)目,是銀行的最愛(ài)。相反房建類項(xiàng)目,銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更高。
保函的辦理,特別是分離式保函(即企業(yè)通過(guò)擔(dān)保公司在銀行的授信辦理保函)辦理流程是:
收集資料,簽委托擔(dān)保合同,銀行過(guò)審,打款,出保函。由于建筑行業(yè)存在很多掛靠項(xiàng)目,收集資料和簽合同是辦理銀行保函最難的地方。部分項(xiàng)目收集不到資料,部分項(xiàng)目無(wú)法配合簽字蓋章,造成銀行保函無(wú)法成功辦理。
保函辦理的條件:
保函擔(dān)保屬于信用擔(dān)保,銀行給企業(yè)提供信用擔(dān)保,企業(yè)自身的信用比較關(guān)鍵。企業(yè)信報(bào)上如果有訴訟時(shí),會(huì)要求提供相應(yīng)的處理說(shuō)明。如果是失信企業(yè),無(wú)法辦理銀行保函。因此,開(kāi)始辦理保函時(shí),一般會(huì)先查詢企業(yè)征信。
工程類銀行履約保函對(duì)企業(yè)實(shí)力的認(rèn)定是根據(jù)其項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的建筑資質(zhì)。一二級(jí)資質(zhì)免保證金辦理,三級(jí)資質(zhì)部分項(xiàng)目需要繳納百分之15的保證金。質(zhì)量保修保函和民工工資保函保證金比例為擔(dān)保金額的百分之二十到四十,能否繳納保證金也是履約保函能否成功辦理的原因之一。
部分新成立的建筑公司,由于公司成立時(shí)間太短,無(wú)法提供最近一年的審計(jì)報(bào)告或相應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)表,公司過(guò)往業(yè)績(jī)少,實(shí)力弱,在承接大金額項(xiàng)目時(shí),自身能力無(wú)法匹配相應(yīng)的項(xiàng)目,也無(wú)法辦理保函。
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