企業(yè)銀行貸款利率是多少(決定貸款利率的因素講解)

聲明，企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸的實(shí)際利息要以各個(gè)銀行的實(shí)際利息為準(zhǔn)，申請(qǐng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，也要找正規(guī)銀行申請(qǐng)，也只有正規(guī)銀行具備放款資質(zhì)。

最近很多客戶都比較關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的利率，下面根據(jù)我在青島八年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，就給大家分享一下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的利率是多少，又是什么原因決定了中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的利率。

想要知道企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸的利率是多少，那就要先弄清楚決定貸款利率的因素，通常有以下幾點(diǎn)。

第一，申請(qǐng)公司主體近三年的經(jīng)營(yíng)情況

第二，申請(qǐng)人的征信情況

第三，申請(qǐng)貸款使用的期限情況

第四，各個(gè)銀行具體給出的利率情況

先說(shuō)第一點(diǎn)申請(qǐng)公司主體近三年的經(jīng)營(yíng)情況，會(huì)通過(guò)企業(yè)近三年的經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，如果申請(qǐng)貸款的企業(yè)近三年開(kāi)票呈逐年下降的趨勢(shì)，那就意味著企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況不佳，收入下降，那這種情況下給企業(yè)放款會(huì)存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，所以通常會(huì)導(dǎo)致貸款利息變高，甚至是拒貸的情況。

如果企業(yè)近三年開(kāi)票金額呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，且沒(méi)有斷開(kāi)發(fā)票的情況，那說(shuō)明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況是逐年變好，營(yíng)收逐年增長(zhǎng)，那這種情況下給企業(yè)放款后，存在的風(fēng)險(xiǎn)是很小的，所以利息相應(yīng)會(huì)變低，并且額度也高。

當(dāng)然有些銀行政策會(huì)不一樣，會(huì)主要看重納稅，一般企業(yè)每年納稅金額超過(guò)三萬(wàn)到五萬(wàn)就符合了放款標(biāo)準(zhǔn)，然后在看納稅等級(jí)，納稅等級(jí)A級(jí)為最好，B級(jí)為一般，M級(jí)為較差，企業(yè)年納稅多，沒(méi)有斷繳，納稅等級(jí)為A級(jí)的，那去申請(qǐng)時(shí)，利息的政策肯定是能給到很低的，如果企業(yè)年納稅比較一般，納稅等級(jí)為B級(jí)，那利息相應(yīng)的會(huì)高一點(diǎn)，M級(jí)的話要么利息高，要么申請(qǐng)不出來(lái)貸款。

第二點(diǎn)申請(qǐng)人征信情況

申請(qǐng)人的征信也是銀行用來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)點(diǎn)，我們每個(gè)人的征信上是可以詳細(xì)記錄我們征信查詢的次數(shù)，身上有幾筆貸款，目前負(fù)債的情況。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)征信查詢的次數(shù)，試想一下，什么情況下我們才會(huì)去查詢自己的征信，大概率是需要用錢(qián)申請(qǐng)貸款的時(shí)候吧，那如果多次的查詢征信，說(shuō)明需要資金量大，或者因?yàn)槟撤N原因多次申請(qǐng)貸款沒(méi)下來(lái)額度，或者申請(qǐng)貸款的平臺(tái)多而雜，通過(guò)以上幾點(diǎn)，就能很明顯的分析出，申請(qǐng)人的資金是出現(xiàn)了緊張的問(wèn)題，要不然不會(huì)查詢那么多次征信，那這時(shí)候再去銀行申請(qǐng)貸款，利息方面基本都會(huì)偏高，這是征信當(dāng)中其中的一個(gè)點(diǎn)，負(fù)債較高，貸款申請(qǐng)較多都是會(huì)影響貸款利息的主要因素。

第三點(diǎn)申請(qǐng)貸款使用的期限情況

企業(yè)的經(jīng)營(yíng)貸款期限一般分為一年期，三年期和五年期，還有一個(gè)循環(huán)授信，貸款周期越短，對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)就越小，利息就可以降低，貸款年限越長(zhǎng)，對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)就越大，利息相應(yīng)的也會(huì)變高，下邊我給大家舉一個(gè)很形象的例子。

例如我們家附近的理發(fā)店搞了一個(gè)活動(dòng)，一次充三年的會(huì)員，可以享受六折優(yōu)惠，并且每年送兩次燙染，這活動(dòng)聽(tīng)著很有誘惑力吧，但相信大家基本沒(méi)大有敢一次充三年的會(huì)員，周期這么長(zhǎng)，說(shuō)不定不到一年理發(fā)店可能就關(guān)門(mén)不干了，那剩下的會(huì)員年限就無(wú)從兌現(xiàn)，這也就是周期越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越高，但如果這個(gè)理發(fā)店的活動(dòng)改成按季度或者按一年來(lái)充值，那周期變短，風(fēng)險(xiǎn)隨之也會(huì)變小，這就是為什么貸款使用的周期會(huì)影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸的利率。

第四點(diǎn)，各個(gè)銀行給出的具體利率情況

就拿我們青島地區(qū)舉例，整個(gè)青島市有幾十家，每個(gè)銀行給出的利率都不一樣，有年化3.7~4.7的，4.05~5.95的，還有7~9的甚至還有10~18的，總之大致的范圍在3.6~18這個(gè)區(qū)間，但有一點(diǎn)肯定毋庸置疑，四大行的利率肯定是較低的，但相應(yīng)對(duì)企業(yè)的資質(zhì)要求也是相當(dāng)嚴(yán)格的，其余的利率雖然高，但相應(yīng)的政策也寬松，所以在關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸利率的同時(shí)也要看看自己企業(yè)的資質(zhì)和使用情況是否符合該銀行的要求與標(biāo)準(zhǔn)，只看重企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸的利率是沒(méi)有太大意義的。

總結(jié)，決定企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的利率是多方面的，而不是單一的一個(gè)點(diǎn)，要想知道自己企業(yè)的情況貸款能在多少利率，給大家兩個(gè)建議作為參考。

第一，有大把時(shí)間和精力的客戶可以自己多跑幾家，耐心的跟客戶經(jīng)理溝通，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)預(yù)估出能做到多少的利率，做出對(duì)比以后再?zèng)Q定選擇哪家。

第二，沒(méi)時(shí)間精力的客戶可以選擇找一個(gè)靠譜的第三方，注意：是靠譜的第三方，跟他們?cè)敿?xì)的說(shuō)明你企業(yè)的資質(zhì)情況，再把你的需求與對(duì)利息的期望值告訴他，他們就能根據(jù)多年的經(jīng)驗(yàn)和對(duì)幾十家銀行政策的了解，快速的給到你方案和建議，但強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，三方是不具備任何放款資質(zhì)的，也不能放款，他們只能提供建議與方案，貸款一定要找正規(guī)銀行。

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