一、投資收益率怎么算的
投資收益或投資回報(bào)包括收入收益和資本所得收益。收入收益就是利息、紅利等的收入;資本收益就是資本增值或價(jià)差的收入,如低買高賣所產(chǎn)生的收益。衡量投資收益的主要指標(biāo)是投資收益率。資本投資收益率的計(jì)算公式如下:
投資收益率=(期末價(jià)格-期初價(jià)格+持有期收入收益)/期初價(jià)格。
收益率又可分實(shí)際收益率和預(yù)期收益率。實(shí)際收益率就是過(guò)去投資實(shí)際獲得的收益率,可能是正的、零或者負(fù)的。預(yù)期收益率是估算將來(lái)預(yù)期產(chǎn)生的收益,也就是投資希望獲得的收入。
二、投資風(fēng)險(xiǎn)
投資風(fēng)險(xiǎn)就是投資收入不能達(dá)到預(yù)期的可能性。風(fēng)險(xiǎn)越大,不能達(dá)到預(yù)期收益率的可能性也越大。在家庭投資方面主要有以下風(fēng)險(xiǎn)因素:
1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):也叫系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),主要是以下情況發(fā)生變化引起的大的投資環(huán)境改變?cè)斐傻娘L(fēng)險(xiǎn),如經(jīng)濟(jì)情況變化、行業(yè)或產(chǎn)業(yè)行情變化、國(guó)際經(jīng)濟(jì)情況變化、以及不可預(yù)測(cè)性的事件等。
2.政策性風(fēng)險(xiǎn):主要指政府各項(xiàng)政策的出臺(tái)給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成的影響。
3.道德風(fēng)險(xiǎn):人為因素造成的風(fēng)險(xiǎn),如不講信用、違反規(guī)則等。
4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):投資需要變現(xiàn)時(shí)無(wú)法變現(xiàn)的,如投資房地產(chǎn)時(shí)可能就會(huì)長(zhǎng)時(shí)間賣不出去。
5.通脹風(fēng)險(xiǎn):通貨膨脹的變化造成的風(fēng)險(xiǎn),也稱購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)。
6.利率風(fēng)險(xiǎn):利率變化引起的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)負(fù)債人來(lái)說(shuō),利率升高會(huì)加重負(fù)擔(dān);對(duì)靠利息收入為生的退休者來(lái)說(shuō),利率降低則收入減少。
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